Trong bài viết chi tiết dưới đây, chúng ta sẽ khám phá những lựa chọn an toàn nhất dành cho các nhà đầu tư mới tại thị trường Việt Nam, giải thích lý do tại sao chúng có thể đem lại hiệu quả và cách mà bạn có thể bắt đầu hành trình đầu tư một cách thông minh.
Hiểu rõ về khả năng chịu đựng rủi ro
Trước khi bắt đầu bất kỳ khoản đầu tư nào, điều quan trọng là phải hiểu khả năng chịu đựng rủi ro của chính mình. Khả năng chịu đựng rủi ro là mức độ thoải mái của bạn khi đối mặt với khả năng mất tiền để đổi lấy tiềm năng lợi nhuận theo sau. Người mới bắt đầu thường có khả năng chịu rủi ro thấp vì họ muốn bảo vệ vốn ban đầu và tránh các khoản đầu tư có tính biến động cao.
Tại Việt Nam, thị trường có thể khó lường do những thay đổi về kinh tế và quy định, điều đặc biệt quan trọng đối với những nhà đầu tư mới là chọn những sản phẩm đầu tư ổn định, rủi ro thấp và mang lại lợi nhuận ổn định theo thời gian.
Bài kiểm tra sức khỏe đầu tư của Stag
Để giúp đánh giá khả năng chịu rủi ro và khám phá phong cách đầu tư của bạn, Stag cung cấp dịch vụ kiểm tra sức khỏe tài chính và đầu tư. Công cụ này phân tích tình hình tài chính, mục tiêu và mức độ chấp nhận với những rủi ro của bạn, đưa ra các khuyến nghị cá nhân hóa. Với kết quả từ bài kiểm tra này, người mới bắt đầu có thể hiểu rõ hơn khẩu vị rủi ro của mình, liệu họ có thích đầu tư bảo thủ, chấp nhận rủi ro cân bằng hay thiên về chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ hơn.
Ví dụ: Thông qua bài kiểm tra của Stag, một nhà đầu tư mới có thể biết được rằng họ là một nhà đầu tư bảo thủ, nên ưu tiên các lựa chọn rủi ro thấp như trái phiếu, ETF và tiền gửi ngân hàng. Thông tin này giúp họ tránh sự cám dỗ từ những khoản đầu tư đầu cơ, rủi ro cao như tiền mã hóa hay cổ phiếu riêng lẻ, hướng họ tới những lựa chọn an toàn hơn phù hợp với khẩu vị rủi ro của mình.
Tại sao tiền mã hóa và cổ phiếu không phải là lựa chọn an toàn cho các nhà đầu tư mới
Nhiều nhà đầu tư mới bị thu hút bởi tiềm năng lợi nhuận cao của tiền mã hóa và giao dịch cổ phiếu riêng lẻ, nhưng những khoản này luôn đi kèm với rủi ro đáng kể, đặc biệt là đối với người mới chưa có nhiều kiến thức về đầu tư.
Tiền mã hóa: Biến động cao, rủi ro cao
Các loại tiền mã hóa như Bitcoin hay Ethereum có tính biến động rất cao, với giá thay đổi mạnh mẽ dựa trên tâm lý thị trường hoặc tin tức. Với việc thiếu kiến thức hoặc kinh nghiệm, người mới dễ rơi vào bẫy cảm xúc - mua cao trong cơn sốt thị trường hoặc bán tháo trong những đợt sụt giảm hoảng loạn. Ví dụ, thị trường Việt Nam đã chứng kiến sự bùng nổ về sự quan tâm đến tiền mã hóa, nhưng nhiều người tham gia khi mức giá ở đỉnh đã gặp phải tổn thất đáng kể.
Thị trường cổ phiếu: Lợi nhuận cao, nhưng đòi hỏi kiến thức
Cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao, nhưng yêu cầu nhà đầu tư hiểu biết sâu hơn về cách hoạt động của thị trường đầu tư chứng khoán và từng công ty. Ví dụ, tại Việt Nam, các lĩnh vực như bất động sản hoặc ngân hàng có thể chịu ảnh hưởng đột ngột do thay đổi chính sách. Đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ mà không nghiên cứu kỹ lưỡng thường dẫn đến những quyết định bốc đồng, như bán tháo trong thời kỳ suy thoái, làm gia tăng tổn thất.
Ví dụ: Một nhà đầu tư mới có thể nhảy vào các cổ phiếu công nghệ đầu cơ hoặc các công ty nhỏ của Việt Nam, hy vọng thu được lợi nhuận nhanh chóng, nhưng chỉ chứng kiến giá trị cổ phiếu sụt giảm mạnh do biến động thị trường.
Các sản phẩm đầu tư rủi ro thấp
Đối với những người mới bắt đầu đầu tư, các sản phẩm rủi ro thấp như trái phiếu, ETF và quỹ mở là những lựa chọn an toàn nhất. Những sản phẩm này mang lại sự ổn định, đa dạng hóa và lợi nhuận bền vững với mức rủi ro thấp hơn so với các khoản đầu tư có tính biến động cao như cổ phiếu riêng lẻ hoặc tiền mã hóa.
Trái phiếu chính phủ
Tại Việt Nam, trái phiếu chính phủ hiện đang mang lại lợi nhuận khoảng 3%, vừa đủ để vượt qua lạm phát. Dù chúng được bảo đảm bởi chính phủ và được coi là an toàn, lợi nhuận của chúng có thể không đủ cao để phát triển tài sản của bạn một cách hiệu quả theo thời gian. Thay vào đó, bạn có thể xem xét các lựa chọn khác, chẳng hạn như tiền gửi ngân hàng với lãi suất cạnh tranh hoặc các quỹ trái phiếu an toàn mang lại lợi nhuận cao hơn.
Tiền gửi ngân hàng và trái phiếu an toàn
Nhiều ngân hàng Việt Nam cung cấp lãi suất tiền gửi hấp dẫn hơn trái phiếu chính phủ, mang lại lợi nhuận tốt hơn với mức độ an toàn tương đương. Ngoài ra, các quỹ mở tập trung vào trái phiếu an toàn như VCAMBF hoặc trái phiếu doanh nghiệp từ các công ty uy tín mang lại tiềm năng tăng trưởng cao hơn trong khi vẫn giữ mức rủi ro thấp.
ETF và Quỹ mở
ETF (Quỹ hoán đổi danh mục) và quỹ mở là những lựa chọn rủi ro thấp tuyệt vời cho người mới vì chúng cung cấp sự đa dạng hóa ngay lập tức. Tại Việt Nam, nhiều ETF theo dõi thị trường chung hoặc các lĩnh vực cụ thể, mang lại sự tiếp cận nhiều công ty cùng một lúc với ít rủi ro hơn so với đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ.
Ví dụ: Một nhà đầu tư mới có thể đầu tư vào quỹ ETF E1VFVN30, theo dõi chỉ số VN30, là 30 công ty hàng đầu của Việt Nam. ETF này phân tán rủi ro qua các doanh nghiệp lớn, ổn định như Vingroup và Vietcombank. Ngoài ra, quỹ mở như VCAMBF cũng tập trung vào trái phiếu, mang lại lợi nhuận ổn định với mức biến động thấp hơn.
Vàng và tiền gửi ngân hàng
Vàng là một biện pháp chống lại lạm phát và sự bất ổn của thị trường, là một sản phẩm đầu tư rủi ro thấp cho danh mục đầu tư. Tiền gửi ngân hàng, dù mang lại lợi nhuận thấp hơn một số khoản đầu tư khác, cung cấp tính thanh khoản và sự an toàn cho những người muốn bảo toàn vốn của mình.
Ví dụ: Một danh mục đầu tư cân bằng cho người mới có thể bao gồm 40% trái phiếu (ví dụ: VCAMBF), 20% vào một ETF vốn hóa lớn (ví dụ: E1VFVN30), 20% vàng và 20% tiền gửi ngân hàng. Sự đa dạng hóa này giúp phân tán rủi ro qua các loại tài sản khác nhau trong khi vẫn mang lại lợi nhuận ổn định.
Đa dạng hóa là chiến lược quan trọng
Đa dạng hóa nghĩa là phân bổ các khoản đầu tư của bạn vào các loại tài sản khác nhau, như trái phiếu, cổ phiếu, vàng và tiền gửi để giảm tối đa rủi ro. Bằng cách đa dạng hóa, bạn giảm thiểu nguy cơ mất hết tiền nếu một khoản đầu tư hoạt động kém. Xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng, kết hợp các khoản đầu tư có rủi ro cao như cổ phiếu với những khoản an toàn hơn như trái phiếu, vàng và tiền gửi giúp giảm bớt biến động và bảo vệ vốn của bạn theo thời gian.
Một danh mục đầu tư cân bằng đảm bảo rằng lợi nhuận từ một lĩnh vực sẽ bù đắp cho những mất mát tiềm năng ở lĩnh vực khác, giảm rủi ro tổng thể và mang lại lợi nhuận ổn định hơn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những nhà đầu tư mới bắt đầu, những người có thể chưa có kinh nghiệm để xử lý các biến động lớn về giá trị từ một danh mục đầu tư quá tập trung vào một loại tài sản.
Kiểm tra Sức khỏe Đầu tư cùng Stag
Bài kiểm tra sức khỏe tài chính và đầu tư của Stag giúp các nhà đầu tư bằng cách phân tích tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của họ để đề xuất một danh mục đầu tư lý tưởng phù hợp với nhu cầu của từng cá nhân. Điều này đảm bảo rằng danh mục của mỗi nhà đầu tư được đa dạng hóa và cân bằng theo hồ sơ rủi ro của họ, giảm thiểu nguy cơ mất mát lớn và tối đa hóa tiềm năng tăng trưởng dài hạn, ổn định.
Chiến lược Trung bình giá (DCA)
Trong đầu tư, cảm xúc thường dẫn đến các quyết định kém hiệu quả. Nhà đầu tư có thể bị cám dỗ "đầu tư tất cả" khi thị trường tăng cao, hy vọng thu lợi nhanh chóng, hoặc bán tháo khi thị trường sụt giảm vì sợ hãi. Tuy nhiên, việc đầu tư một lần hoặc hành động theo cảm xúc thường dẫn đến thua lỗ, vì việc dự đoán thị trường là cực kỳ khó, ngay cả đối với các nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm.
Chiến lược Trung bình giá (DCA) là một chiến lược đã được chứng minh hiệu quả, đặc biệt phù hợp với người mới bắt đầu. DCA nói đến việc đầu tư một số tiền cố định đều đặn, bất kể điều kiện thị trường. Chiến lược này loại bỏ nhu cầu phải dự đoán thị trường và giảm rủi ro mua vào khi giá cao. Bằng cách đầu tư đều đặn theo thời gian, DCA giúp làm mượt các biến động giá và giảm tác động của sự biến động thị trường lên danh mục đầu tư của bạn.
Tạo sao không nên đầu tư tất cả một lần?
Đầu tư một số tiền lớn một lần có thể rủi ro vì bạn có thể vô tình mua vào lúc thị trường đạt đỉnh. Nếu thị trường giảm ngay sau khi bạn mua, danh mục đầu tư của bạn có thể mất giá trị đáng kể trong thời gian ngắn. Những quyết định dựa trên cảm xúc, như bán tháo khi giá giảm thường dẫn đến việc chốt lỗ thay vì để thị trường phục hồi.
Lợi ích của DCA:
- Giảm rủi ro khi chờ đợi thị trường: Với DCA, bạn không cần lo lắng về việc lựa chọn thời điểm đầu tư hoàn hảo. Bạn đầu tư số tiền như nhau vào các khoảng thời gian đều đặn, do đó bạn mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít hơn khi giá cao.
- Giảm thiểu những quyết định theo cảm xúc: Bằng cách đầu tư tự động theo lịch trình cố định, DCA loại bỏ sự cám dỗ để đưa ra các quyết định bốc đồng dựa trên sự biến động ngắn hạn của thị trường.
- Cân bằng những biến động: DCA giúp cân bằng các đợt tăng và giảm của thị trường, đảm bảo rằng bạn được hưởng lợi từ cả những giai đoạn tăng và giảm giá của thị trường.
Ví dụ tại sao chiến lược DCA lại tốt hơn:
Giả sử một nhà đầu tư quyết định đầu tư 60 triệu VND vào quỹ ETF E1VFVN30 cùng một lúc. Nếu thị trường đang ở đỉnh và giá quỹ ETF giảm 10% ngay sau đó, danh mục đầu tư của họ sẽ mất 6 triệu VND, gây căng thẳng và có khả năng dẫn đến việc bán tháo.
Tuy nhiên, nếu cùng một nhà đầu tư sử dụng chiến lược DCA và đầu tư 5 triệu VND mỗi tháng trong 12 tháng, họ sẽ mua quỹ ETF ở nhiều mức giá khác nhau. Trong những tháng thị trường giảm, họ sẽ mua được nhiều cổ phiếu hơn với cùng số tiền. Theo thời gian, chiến lược này giúp trung bình giá mua, giảm thiểu rủi ro mua ở mức giá cao và giảm bớt gánh nặng tâm lý khi phản ứng với biến động thị trường.
Đặt mục tiêu và bắt đầu với quỹ dự phòng khẩn cấp
Trước khi bắt đầu đầu tư, điều quan trọng là phải đặt ra các mục tiêu tài chính rõ ràng. Một sự bắt đầu tuyệt vời cho người mới là xây dựng quỹ khẩn cấp. Quỹ khẩn cấp, nên đủ để trang trải từ 6–12 tháng chi phí sinh hoạt, đóng vai trò như một bảo hiểm tài chính an toàn trong trường hợp xảy ra các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống như mất việc hoặc bệnh tật.
Bắt đầu với quỹ khẩn cấp không chỉ thực tế mà còn cung cấp một mục tiêu đơn giản, dễ đạt được. Nó cho phép người mới bắt đầu tích lũy kiến thức về tiết kiệm và đầu tư trước khi áp dụng với những mục tiêu tài chính lớn hơn như quỹ dành cho con cái hay tiết kiệm mua nhà.
Bằng cách tập trung vào bước đầu tiên này, bạn cũng sẽ có được kinh nghiệm quý giá về cách xử lý cảm xúc khi thị trường tăng và giảm. Trong giai đoạn này, bạn có thể thực hành việc đóng góp đều đặn vào quỹ khẩn cấp của mình và quan sát sự biến động của thị trường mà không cần phải vội vàng tham gia vào các khoản đầu tư rủi ro cao. Điều này giúp bạn học cách điều hướng những thay đổi của thị trường một cách bình tĩnh và đưa ra các quyết định thông minh hơn cho các mục tiêu dài hạn.
Bước tiếp theo: Xây dựng dành cho con cái, quỹ mua nhà
Khi quỹ khẩn cấp của bạn đã được thiết lập, bạn có thể chuyển sang các mục tiêu lớn hơn như tiết kiệm cho tương lai của con cái (quỹ dành cho con) hoặc trả trước một khoản mua nhà (quỹ mua nhà). Những mục tiêu lớn hơn này đòi hỏi sự cam kết nhiều hơn và khả năng chịu rủi ro cao hơn, nhưng kinh nghiệm từ việc xây dựng quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn tự tin hơn và hiểu rõ hơn về cách quản lý cảm xúc trong thời kỳ biến động của thị trường.
Bắt đầu nhỏ và tăng dần mức đầu tư
Đối với người mới bắt đầu, việc khởi đầu một cách chậm trãi là một cách tiếp cận khôn ngoan để dần xây dựng sự tự tin trong đầu tư. Một phần quan trọng của chiến lược này là giữ phần lớn tiền của bạn trong tài khoản tiết kiệm ban đầu trong khi từ từ khám phá các khoản đầu tư có rủi ro thấp. Điều này giúp bảo vệ vốn của bạn trong khi vẫn có cơ hội học hỏi và hiểu cách mà lĩnh vực đầu tư hoạt động, đồng thời vẫn kiếm được một ít lãi trong giai đoạn đầu.
Ví dụ, nếu bạn mất 6 tháng để xây dựng quỹ khẩn cấp, bạn có thể chia tiền đầu tư của mình thành hai phần:
- 50% trong tài khoản tiết kiệm để đảm bảo an toàn và thanh khoản, kiếm lãi ít nhất trong 3 tháng.
- 50% vào quỹ có rủi ro thấp, chẳng hạn như quỹ mở tập trung vào trái phiếu hoặc ETF ổn định.
Cách tiếp cận cân bằng này giúp giảm thiểu rủi ro mất mát lớn trong khi cho bạn thời gian trải nghiệm các biến động của thị trường. Bằng cách giữ một phần tiền trong tài khoản tiết kiệm, bạn cũng kiếm được lãi trong giai đoạn học hỏi này, tăng thêm một lớp bảo vệ cho vốn ban đầu của bạn.
Ví dụ về việc chia 10 triệu VND
Giả sử bạn có 10 triệu VND để đầu tư:
- 5 triệu VND (50%): Giữ trong tài khoản tiết kiệm trong 3 tháng, kiếm lãi và đảm bảo thanh khoản.
- 5 triệu VND (50%): Đầu tư vào quỹ rủi ro thấp, chẳng hạn như quỹ trái phiếu VCAMBF hoặc ETF E1VFVN30.
Việc chia này giúp bạn kiếm lãi từ tiền tiết kiệm đồng thời dần dần học hỏi về đầu tư. Theo thời gian, khi bạn tự tin hơn, bạn có thể tăng dần các khoản đóng góp vào các khoản đầu tư rủi ro thấp, sử dụng chiến lược cân bằng giữa rủi ro và tiềm năng tăng trưởng.
Công cụ đầu tư tự động và cách Stag có thể giúp bạn
Đối với người mới bắt đầu cảm thấy việc quản lý danh mục đầu tư là quá phức tạp, các công cụ đầu tư tự động và lời khuyên chuyên nghiệp từ các chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn đơn giản hóa quá trình này. Những công cụ này đánh giá khả năng chịu rủi ro của bạn và tạo ra một danh mục đầu tư dựa trên sở thích của bạn, giúp bạn đầu tư theo cách an toàn, ít rủi ro.
Các giải pháp của Stag
Stag có thể giúp các nhà đầu tư mới xây dựng hành trình tài chính của mình một cách dễ dàng. Chúng tôi cung cấp các công cụ và dịch vụ được thiết kế để làm cho việc đầu tư trở nên đơn giản, an toàn và dễ tiếp cận, đặc biệt là cho những người mới bắt đầu.
Đây là cách mà Stag có thể giúp bạn:
- Kiểm tra sức khỏe tài chính & đầu tư: Stag cung cấp bài kiểm tra sức khỏe cá nhân hóa để đánh giá tình hình tài chính, khả năng chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn. Dựa trên đó, chúng tôi có thể đề xuất một danh mục đầu tư lý tưởng, ít rủi ro và phù hợp với mục tiêu của bạn.
- Danh mục đầu tư đa dạng: Stag giúp xây dựng các danh mục đầu tư đa dạng với các khoản đầu tư ít rủi ro như trái phiếu, ETF và quỹ mở. Stag có thể hướng dẫn những nhà đầu tư mới lựa chọn các quỹ phù hợp với khả năng chịu rủi ro và mục tiêu tài chính, giúp bạn đầu tư tự tin hơn.
- Giáo dục về đầu tư: Stag hiểu rằng những nhà đầu tư mới cần tích lũy kiến thức và kinh nghiệm. Stag cung cấp các tài liệu giáo dục, từ bài viết đến sự mô phỏng đầu tư, giúp bạn hiểu cách các quỹ hoạt động và hiệu suất của chúng theo thời gian.
- Hỗ trợ liên tục: Stag theo dõi tình hình thị trường và thông báo cho bạn về các rủi ro và cơ hội có thể đến, giúp bạn duy trì chiến lược đầu tư của mình. Các dịch vụ robo-advisory của Stag cũng giúp tự động hóa quy trình, đảm bảo danh mục đầu tư của bạn được quản lý hiệu quả.
Với các công cụ và hướng dẫn chuyên gia từ Stag, bạn có thể bắt đầu hành trình đầu tư của mình với sự tự tin, biết rằng danh mục đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro.
Kết luận
Đối với những người mới bắt đầu đầu tư, tập trung vào các chiến lược ít rủi ro là điều cần thiết để bảo vệ vốn và xây dựng sự giàu có ổn định theo thời gian. Bằng cách hiểu rõ khả năng chịu rủi ro của mình, đa dạng hóa danh mục đầu tư và sử dụng các công cụ như DCA và nền tảng đầu tư tự động, bạn có thể khởi đầu hành trình đầu tư của mình với sự tự tin tốt nhất. Đối với thị trường đang phát triển như Việt Nam, việc lựa chọn các khoản đầu tư an toàn, ổn định như trái phiếu, ETF, vàng và quỹ mở cân bằng sẽ đưa bạn đến con đường thành công tài chính.
