Trong bài viết chi tiết dưới đây, chúng ta sẽ đi qua những bước mà bạn cần làm để xác định số tiền cần tiết kiệm cho đầu tư dựa trên trách nhiệm tài chính ở các giai đoạn cuộc sống. Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ nắm được những cách mà Stag có thể hỗ trợ trong từng giai đoạn, từ tư vấn tài chính cá nhân hóa, tiết kiệm tự động, đến giúp bạn lập kế hoạch đối phó với lạm phát và các tình huống khẩn cấp. Hãy bắt đầu hành trình xây dựng tương lai tài chính vững chắc của bạn ngay hôm nay!
Xác định mục tiêu tài chính của bạn
Mục tiêu tài chính của bạn sẽ thay đổi khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống, và việc điều chỉnh các khoản đầu tư phù hợp với các mục tiêu này là điều quan trọng. Dưới đây là một bản phân tích các mục tiêu tài chính phổ biến theo từng nhóm tuổi:
Stag có thể giúp bạn thế nào?
Stag cung cấp những sự tư vấn tài chính cá nhân hóa, giúp bạn làm rõ mục tiêu và chọn các khoản đầu tư phù hợp với giai đoạn cuộc sống của bạn. Nền tảng của chúng tôi hỗ trợ bạn trong việc đánh giá các quỹ mở và ETF khác nhau, đề xuất một danh mục kết hợp giữa tăng trưởng và rủi ro, được điều chỉnh theo độ tuổi và mục tiêu tài chính của bạn.
Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn
Hiểu rõ thu nhập, chi tiêu và khả năng tiết kiệm là nền tảng của việc đầu tư thành công. Dưới đây là phân tích các mức thu nhập và khoản tài chính chi trả thông thường theo độ tuổi tại Việt Nam:
Stag có thể giúp gì cho bạn?
Stag cung cấp dịch vụ kiểm tra sức khỏe tài chính và đầu tư để đánh giá thu nhập, chi phí và khả năng tiết kiệm của bạn. Dựa trên các mức tài chính cần phải chi trả hiện tại, Stag sẽ đề xuất số tiền bạn có thể đầu tư mỗi tháng mà vẫn duy trì sự cân bằng giữa nhu cầu hiện tại và mục tiêu tương lai.
Bắt đầu nhỏ, tăng dần theo thời gian
Bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ và tăng dần theo thời gian sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có bền vững mà không làm ảnh hưởng quá nhiều đến ngân sách của mình.
- Đặt mục tiêu nhỏ ban đầu: Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, hãy bắt đầu bằng cách tiết kiệm 5-10% thu nhập để đầu tư. Khi thu nhập tăng, dần dần tăng tỷ lệ này.
- Đầu tư vào đầu tháng: Ưu tiên việc đầu tư bằng cách chuyển tiền vào tài khoản đầu tư ngay khi nhận lương.
- Tự động hóa khoản đầu tư: Tự động hóa giúp bạn duy trì sự nhất quán và loại bỏ sự cám dỗ bỏ qua việc đầu tư hoặc chi tiêu vào những việc khác.
Ví dụ: Nếu bạn kiếm được 30 triệu VND, hãy bắt đầu bằng cách tự động đầu tư 3 triệu VND (10%) vào đầu mỗi tháng, sau đó tăng số tiền khi thu nhập tăng. Một lựa chọn tốt để bắt đầu là ETF Diamond (FUEVFVND), vốn đã mang lại lợi nhuận mạnh mẽ hơn 40% trong ba năm qua nhờ tập trung vào các công ty blue-chip hàng đầu của Việt Nam. Đây là khoản đầu tư tăng trưởng mạnh mẽ cho các nhà đầu tư trẻ.
Stag có thể giúp gì cho bạn:
Stag giúp bạn dễ dàng tự động hóa các khoản đầu tư thông qua các tính năng đầu tư định kỳ. Bạn có thể thiết lập hệ thống tự động chuyển một phần thu nhập của mình vào các ETF hoặc quỹ mở đã chọn trước mỗi tháng, giúp bạn trở nên nhất quán hơn với kế hoạch đầu tư của mình.
Sử dụng phương pháp trung bình giá DCA
Trung bình giá DCA (Dollar Cost Averaging) là việc đầu tư định kỳ một số tiền cố định bất kể tình hình thị trường. Chiến lược này giúp bạn giảm rủi ro khi cố gắng chọn thời điểm thị trường và đảm bảo tăng trưởng đều đặn theo thời gian.
- Khuyến nghị của Warren Buffett: Một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, Warren Buffett ủng hộ các nhà đầu tư cá nhân đầu tư theo phương pháp DCA. Bằng cách đầu tư liên tục bất kể biến động thị trường, bạn có thể tránh được các quyết định theo cảm tính.
- Loại bỏ cảm xúc khỏi đầu tư: DCA giúp bạn tập trung vào tăng trưởng dài hạn và ngăn ngừa phản ứng cảm tính trước các biến động ngắn hạn của thị trường.
Ví dụ: Bằng cách đầu tư 5 triệu VND mỗi tháng vào ETF Diamond, bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu hơn khi thị trường giảm và ít hơn khi thị trường tăng, giảm giá mua trung bình theo thời gian. Trong những năm qua, nhà đầu tư áp dụng DCA cho ETF này đã thu về tăng trưởng đáng kể nhờ hiệu suất vượt trội của nó.
Stag có thể giúp bạn thế nào?
Stag cho phép bạn dễ dàng thiết lập chiến lược DCA. Nền tảng của chúng tôi cho phép bạn định rõ số tiền hàng tháng cố định để đầu tư, đảm bảo bạn duy trì đều đặn mà không cần lo lắng về việc chọn thời điểm thị trường.
Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn
Tự động hóa việc tiết kiệm đảm bảo bạn đầu tư đều đặn mà không cần chuyển tiền một cách thủ công mỗi tháng.
- Thiết lập và quên đi: Tự động hóa giúp bạn không phải nhớ đến việc chuyển tiền, đảm bảo bạn vẫn đầu tư đều đặn hàng tháng.
- Tránh chi tiêu bốc đồng: Tự động hóa tiết kiệm giúp bạn ưu tiên nhiều hơn cho đầu tư, đảm bảo rằng khoản tiền đã được đặt sang một bên trước khi bạn tiêu dùng cho những việc khác.
Ví dụ: Thiết lập chuyển tự động 5 triệu VND mỗi tháng vào tài khoản đầu tư của bạn để đều đặn xây dựng khoản tiết kiệm mà không cần thao tác thêm. Một lựa chọn tốt cho việc tự động hóa là quỹ mở VCBF Blue Chip, nơi mà bạn đầu tư vào các công ty vốn hóa lớn có lịch sử hoạt động tốt và tiềm năng tăng trưởng.
Stag có thể giúp gì cho bạn?
Stag cung cấp tính năng đầu tư tự động tùy chỉnh, cho phép bạn tự động hóa các khoản tiết kiệm hàng tháng vào danh mục đầu tư của mình. Bạn thậm chí có thể liên kết hệ thống trả lương để thực hiện các đầu tư trực tiếp, dễ dàng và không rắc rối.
Tính đến lạm phát và chi phí tăng
Tỷ lệ lạm phát trung bình tại Việt Nam khoảng 4% mỗi năm, có nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn sẽ mất giá trị nếu nó không tăng nhanh hơn lạm phát. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các chi phí tương lai, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe.
- Tại sao lạm phát quan trọng đối với chăm sóc sức khỏe: Chi phí chăm sóc sức khỏe tăng nhanh hơn lạm phát, đặc biệt khi bạn già đi. Nếu không có kế hoạch đầu tư đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể không còn khả năng chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai.
Ví dụ: Chi phí điều trị y tế có chi phí 100 triệu VND hiện nay sẽ có giá khoảng 148 triệu VND trong 10 năm tới do lạm phát. Nếu tiết kiệm của bạn không được đầu tư vào các tài sản có tốc độ tăng trưởng vượt lạm phát, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chi trả các chi phí gia tăng như vậy. Một cách để giảm thiểu rủi ro này là đầu tư vào các quỹ như ETF Diamond, vốn có tốc độ tăng trưởng vượt lạm phát, mang lại lợi nhuận mạnh mẽ theo thời gian.
Stag có thể giúp gì cho bạn?
Stag cung cấp công cụ mô phỏng tiết kiệm giúp bạn lập kế hoạch cho sự lạm phát bằng cách dự đoán các chi phí chăm sóc sức khỏe và các chi phí thiết yếu khác trong tương lai. Stag cũng bạn tiếp cận với các sản phẩm đầu tư có mức tăng trưởng cao, đảm bảo khoản tiết kiệm của bạn tăng nhanh hơn lạm phát, bảo vệ sức mua của bạn trong tương lai.
Ưu tiên cho quỹ khẩn cấp
Trước khi bạn đầu tư nhiều hơn, điều quan trọng cần được ưu tiên là xây dựng một quỹ khẩn cấp. Quỹ này đóng vai trò như một lớp đệm tài chính, cung cấp tiền mặt nhanh chóng khi có sự cố bất ngờ, như mất việc hoặc y tế khẩn cấp.
- Bao nhiêu là đủ: Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm từ 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt. Giữ quỹ này trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc quỹ thị trường tiền tệ để dễ dàng sử dụng.
- Thanh khoản là chìa khóa: Đảm bảo rằng quỹ khẩn cấp của bạn dễ dàng sử dụng để rút tiền nhanh chóng khi cần.
Ví dụ: Nếu bạn gặp tình huống cấp cứu y tế với chi phí 100 triệu VND, quỹ khẩn cấp của bạn đảm bảo rằng bạn có thể chi trả mà không phải rút khỏi các khoản đầu tư dài hạn hoặc chấp nhận rủi ro khi bán trong giai đoạn suy thoái.
Stag có thể giúp gì cho bạn?
Stag hỗ trợ bạn trong việc thiết lập và quản lý quỹ khẩn cấp bằng cách:
- Cung cấp công cụ lập kế hoạch tài chính: Stag giúp tính toán số tiền bạn cần cho quỹ khẩn cấp dựa trên thu nhập, chi phí và trách nhiệm gia đình của bạn, đảm bảo bạn sẵn sàng cho các sự cố bất ngờ.
- Cung cấp các lựa chọn đầu tư thanh khoản: Stag giúp bạn tiếp cận với các khoản đầu tư thanh khoản, ít rủi ro như quỹ thị trường tiền tệ, cho phép quỹ khẩn cấp của bạn tăng trưởng trong khi vẫn dễ dàng tiếp cận cho các nhu cầu khẩn cấp.
- Tự động hóa đóng góp: Bạn có thể tự động hóa việc tiết kiệm đều đặn vào quỹ khẩn cấp của mình thông qua Stag, đảm bảo bạn luôn xây dựng được mạng lưới an toàn tài chính.
- Theo dõi và thông báo: Stag theo dõi tiến trình quỹ khẩn cấp của bạn và gửi thông báo khi cần điều chỉnh dựa trên thay đổi tài chính của bạn hoặc nhu cầu trong tương lai.
Kết luận: Stag giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính thế nào
Dù bạn mới bắt đầu hành trình đầu tư hay đã đầu tư nhiều năm, Stag cũng cung cấp các công cụ, hướng dẫn và sự tự động hóa cần thiết để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Từ việc giúp bạn thiết lập mục tiêu tài chính rõ ràng, xây dựng quỹ khẩn cấp, tự động hóa các khoản đầu tư, áp dụng chiến lược trung bình giá DCA và lập kế hoạch cho lạm phát, Stag đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn đang làm việc cho bạn.
Đối với những ai muốn tăng trưởng tài sản, Stag giúp tiếp cận với các sản phẩm đầu tư hiệu suất cao như ETF Diamond và Quỹ Blue Chip VCBF, giúp bạn dễ dàng bắt đầu với sô tiền nhỏ và tăng trưởng các khoản đầu tư theo thời gian.
Dù bạn ở giai đoạn nào trong cuộc sống, Stag cũng sẽ giúp bạn duy trì lộ trình và tự tin tối ưu quá trình tiết kiệm, đầu tư và xây dựng tương lai tài chính an toàn.
